Архив новостей

Курс рубля в значительной степени зависит от цены на нефть — об этом вам расскажут на любой популярной лекции по макроэкономике (вроде той, что прочитал бывший министр финансов Алексей Кудрин в январе этого года). Если это так, то возникает вопрос: в какой мере? Насколько должна подорожать нефть, чтобы, допустим, укрепить рубль к бивалютной корзине на 1%? И есть ли другие значимые факторы, влияющие на ценность национальной валюты? На эти вопросы попыталась ответить главный экономист «Citi Россия и СНГ» Элина Рыбакова, которая выступила на пресс-клубе Citi в среду. Презентация Рыбаковой и ее коллеги Натальи Новиковой называется «Взгляд на макроэкономику России: рубль любит нефть, не так ли?».

Рубль — типичная «ресурсная» валюта. Как видно из графиков, приведенных в презентации, национальные валюты России, Кувейта, Мексики и Норвегии относительно доллара укрепляются, когда баррель Brent дорожает, и дешевеют при понижении нефтяных котировок. Амплитуда колебаний курса рубля, начиная с 2009 года, заметно увеличилась, видно на другом графике — сказывается политика Центробанка, который проводит политику плавающего валютного курса. Более свободный рубль лучше смягчает экономические шоки.

А теперь немного о факторах, влияющих на валютный курс.

1. Собственно, цены на нефть. По данным Citi, 15%-ное удорожание нефти ведет к укреплению рубля на 1% к валютной корзине и на 1,5% — к доллару.

2. Прогнозы цены на нефть оказывают в некоторых условиях куда большее влияние, чем текущие котировки. Увеличение прогнозируемой нефтяной цены на 4% (горизонт прогнозирования — полгода) укрепляет рубль на 1% к корзине в условиях, когда цена на нефть растет. Если же «черное золото» в текущий момент дешевеет, то аналогичный эффект имеет повышение прогноза на 11% (чтобы удешевить доллар относительно рубля, достаточно пересмотреть прогноз на 5%).

3. Склонность инвесторов к риску. Для измерения этого показателя используется индекс неприятия риска Citi (Global Risk-Aversion Index или GRAM), показывающий, насколько инвесторы склонны вкладываться в рисковые активы: чем меньше индекс, тем менее осторожно ведут себя игроки рынка. Увеличение GRAM на 0,2—0,4 пункта приводит к удешевлению рубля относительно корзины на 1%. В условиях, когда инвесторы осторожничают, рубль оказывается более чувствителен к колебаниям нефтяных цен.

4. Ставки процента. Относительное повышение 3-месячных ставок процента способствует обесцениванию рубля.

5. Фондовый рынок. Чем лучше обстоят дела на американском рынке относительно площадок в регионе EEMEA, тем крепче становится рубль. При этом индекс РТС вряд ли стоит рассматривать как фактор влияния на курс валюты, поскольку он, как и рубль, является производным от цены на нефть.

Георгий НЕЯСКИН

Источник: www.banki.ru

Российские банки стали использовать социальные сети не только для рекламы собственных услуг, но и для решения проблем с неблагонадежными заемщиками. О просроченном платеже по кредиту теперь будет знать не только заемщик, но и все его друзья.
В социальных сетях идет активное обсуждение действий банка "Тинькофф Кредитные Системы". Кредитная организация начала борьбу с должниками весьма оригинальным способом. Банк рассылает людям, которые зарегистрированы, как друзья должника, следующие сообщения:

"По подозрению в совершении мошеннических действий в отношении банка, а также в злостном уклонении от уплаты кредиторской задолженности разыскивается (далее – ФИО должника). Начата процедура взыскания долга, а также готовится заявление в ОВД. Пожалуйста, сообщите номер телефона должника".

Такое сообщение пришло друзьям пользователя, через социальную сеть "Одноклассники", после того как был просрочен один платеж. В банке уверяют, что было три просроченных платежа.  Коллекторы банка тестируют новую форму работы с мошенниками, пояснили Firstnews в "Тинькофф Кредитные Системы".

"Данный клиент вел себя как типичный мошенник: активировал карту, использовал деньги и пропустил три ежемесячных платежа. После получения уведомления клиент произвел платеж", - сказали в банке. 

Однако юристы не считают такой способ работы с должниками законным.

"Подобные сообщения могут расцениваться как клевета, поскольку выводы о мошенничестве в отношении определенных лиц вправе делать только правоохранительная система. Если должник просрочил банку один платеж и в отношении него не ведется проверка силами МВД, говорить о розыске по подозрению в мошенничестве категорически невозможно", - пояснил Firstnews партнер юридической компании "Налоговик" Дмитрий Липатов.
Банк, подписавшийся под таким сообщением, рискует получить постановление о назначении штрафа в размере до 500 тысяч рублей по каждому факту выявленной клеветы. Систематически повторяющиеся правонарушения могут явиться поводом для проверки банка с целью отзыва лицензии.

О банке:
По итогам 2011 года банк "Тинькофф кредитные системы" (ТКС банк) увеличил чистую прибыль по сравнению с 2010 годом в 7,5 раз, до $68,4 млн. По итогам 2011 года доля просроченной более чем на 90 дней задолженности в ТКС банке составила 3,7%. На сегодняшний день у банка более 2 млн клиентов.
Пока это единственный столь широко известный случай попытки найти неплательщика через его контакты в соцсетях. Прочие банки клятвенно заверяют - такими методами они не пользуются.

"Мы не используем социальные сети в таких целях, так как мы считаем, что это незаконно и нарушает право на неприкосновенность частной жизни", - заявил Firstnews руководитель департамента контроля платежей и противодействия мошенничеству Ситибанка Фавад Кази. Заметим,что согласно конституции РФ любое вмешательство в частную жизнь противозаконно. Как следует из нормы статьи 24 основного закона, распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускается.

Источник: www.firstnews.ru

Пока активисты устраивают акции протеста в Москве, инвесторы «голосуют деньгами» и уходят из России, комментируют западные аналитики информацию об оттоке капитала. Надежды на послевыборное ралли одного из самых недооцененных рынков не оправдались

«Протесты — это только одно из проявлений недовольства, но деньги «говорят» громче, чем люди на улицах, и мы наблюдаем отток капитала», — комментирует в интервью Bloomberg Зина Псиола, исполнительный директор компании Granite Investment в Цюрихе.

Таким образом, прогнозы относительно того, что после выборов недооцененный российский рынок продолжит ралли, пока не оправдываются.

Спустя десять дней после инаугурации Владимира Путина индекс ММВБ, который на момент его победы на президентских выборах был лидером роста среди других фондовых площадок мира, теперь показывает снижение почти на 20% относительно мартовских максимумов.

Как пишет BFM.Ru, рубль также растерял большую часть набранных позиций и снизился более чем на 6% против американского доллара. За январь-апрель был зафиксирован рекордный для данного периода отток капитала в размере 42 млрд долларов. Теряют деньги и фонды российских акций: по данным Bloomberg, за 7 дней в мае они лишились 251 млн долларов, это антирекорд текущего года. Долларовый индекс РТС упал в мае более чем на 10%. Потеряв 3,6% на торгах 14 мая, индекс перешагнул 20-процентный порог падения с мартовского максимума.

Сегодня индекс ММВБ к середине торгов опустился ниже отметки в 1300 пунктов — впервые с 6 октября 2011 года.

Хотя из-за кризиса в Греции и опасений по поводу ее возможного выхода из еврозоны лихорадит сейчас большинство фондовых рынков в разных странах, особенно жестким стало падение российских акций, которые относительно максимумов 2012 года потеряли вдвое больше, чем индекс развивающихся стран MSCI Emerging Markets Index.

«В мире сейчас сильна «рискофобия», а Россия, несмотря на в общем позитивный внутриэкономический фон и очень дешевую базу активов, по мнению многих, наиболее подвержена риску по сравнению с другими экономиками мира», — комментирует в интервью The Wall Street Journal главный стратег «Тройки-диалог» Крис Уифер.

Хотя курс нового правительства станет ясен только со временем, участники рынка говорят, что их не впечатлило или даже встревожило то, что они увидели к данному моменту. В частности, неубедительными многие эксперты сочли серию указов, подписанных Путиным.

Экономисты Центра развития Высшей школы экономики (ВШЭ) считают, что указы президента Путина невыполнимы. В частности, эксперты скептически относятся к тому, что к 2018 году удастся увеличить инвестиции до 27% ВВП против всего 19,7% в 2011 году. Производительность труда Путин намерен увеличить в 1,5 раза в сравнении с 2011 годом, а условия ведения бизнеса улучшить настолько, чтобы в 2018 году Россия поднялась со 120-го места в рейтинге Всемирного банка на 20-е. Эксперты отмечают, что такого рывка в рейтинге не совершала ни одна крупная страна. По их мнению, «от указа веет воспоминанием о китайском великом скачке».

Как полагает директор Центра развития Наталья Акиндинова, для увеличения производительности в 1,5 раза необходимо обеспечить ее рост на 7% в год, что, по ее словам, невозможно при прогнозируемых темпах роста ВВП около 4% и стабильном уровне занятости. Акиндинова отмечает, что источников роста инвестиций по президентскому плану пока не видно. «Из 110 секторов российской промышленности всего около 10 растут хотя бы три месяца подряд, отток частного капитала из России продолжается», — пишет она.

По мнению Акиндиновой, цели, которые при существующих условиях реально могли бы быть выполнены за 10—15 лет, втиснуты в шестилетний срок, вопреки законам природы и экономического развития, пишет The Wall Street Journal.

И если Путин в ходе предвыборной кампании обещал за несколько лет повысить темп роста российской экономики до 6—7%, Министерство экономического развития в апреле нарисовало далеко не такую радужную картину, с ростом не более 5% в год до 2030 года при самом оптимистическом сценарии.

Инвесторов также встревожило повышение налога на добычу полезных ископаемых для независимых газовых компаний. Многие опасаются, что Путин будет и дальше увеличивать налоговую нагрузку, чтобы профинансировать обещанное им увеличение социальных расходов. Предвыборные обещания Путина, по оценкам агентства Fitch, обойдутся бюджету в 160 млрд долларов, или 8% от ВВП в течение шести лет.

Наращивание заимствований как альтернативный вариант тоже непривлекательно, поскольку будет оттягивать капитал, в котором нуждается частный сектор, отмечает The Wall Street Journal.

Наталья БОКАРЕВА

Источник: www.banki.ru

18 мая истекает срок, к которому все заинтересованные организации, в числе которых банки, ассоциации, министерства и ведомства, должны представить в Минфин свои доработанные предложения по развитию в России системы безналичных платежей. Замминистра финансов Алексей Саватюгин рассказал «Известиям», какие из новаций он точно не поддержит.

— Алексей Львович, появилась информация о том, что Минфин хочет обязать работодателей выплачивать сотрудникам зарплаты в безналичной форме. Почему так строго?

— Я бы хотел сразу же пояснить: это вовсе не предложения Минфина. Действительно, такие идеи обсуждались на рабочей группе по вопросам развития безналичных платежей при финансовом министерстве. В нее входят многие организации, преимущество банковские, и эти предложения исходили именно от них. Минфин, наоборот, отравил эти предложения на доработку. Мы такие меры не поддерживаем.

— По каким причинам?

— Ну, во-первых, обязательные безналичные платежи противоречат нашим либеральным законам. Если деньги заработаны легально, то у гражданина должен быть выбор, как оплатить покупку. В конце концов, наличные деньги существуют тысячи лет, а безналичные — только несколько десятков. И нельзя с 2013 года перечеркнуть всю историю наличного денежного обращения. Во-вторых, транзакции по карточкам у нас сейчас дороже, чем инкассация наличных, а за любой перевод банки берут зверские комиссии. В-третьих, очень остро стоит проблема карточных мошенничеств, технических сбоев и незаконных списаний средств со счетов. И в-четвертых, к обязательному повсеместному введению безналичных расчетов пока еще не готово ни население, ни банки.

— Почему Вы считаете, что не готовы? Ведь именно банки выиграют от этого…

— Потому что я хожу в магазин, где у меня обязательно требуют паспорт, когда я хочу рассчитаться картой. Хотя ни в одном законе нет положения, которое бы обязывало гражданина брать с собой в булочную документы. А иногда требуют и паспорт, и ввести пин-код, и расписаться на чеке. И все с ссылкой на то, что заботятся о моей безопасности. На большинстве предприятий, где зарплату перечисляют на карточки, два раза в месяц выстраиваются очереди в банкоматы, чтобы снять наличными полученный аванс или зарплату. Люди не желают оставлять деньги на счете. Иными словами, пока граждане не доверяют банкам, а банки — гражданам, пока не решен вопрос с безопасностью банковских переводов и существуют громадные комиссии, говорить об обязательных карточных платежах нельзя. Мы можем говорить только об экономическом стимулировании безналичных платежей.

— Хорошо, а что Вы скажете о предложении в обязательном порядке оснастить торговые точки терминалами для приема карточек?

— Это тоже предложение лоббистов, но более здравое. Оно дает свободу выбора плательщику. Конечно, это безобразие, когда даже в Москве в некоторых магазинах и торговых центрах не принимают карточки. Но глупо заставлять все малые предприятия обязательно оснащать свои точки терминалами. Кроме того, есть случаи, когда одно юридическое лицо имеет несколько небольших торговых точек, например, сеть газетных киосков. Объединенный оборот у него может быть большой, но подвести к каждой точке POS-терминал затруднительно. То есть идея хорошая, мы готовы ее поддержать, но она требует дополнительной проработки.

— Еще одно предложение заключалось в ограничении оплаты наличными (например, суммой в 300 или 600 тыс. рублей) крупных покупок…

— Некоторые думают, что если крупная покупка совершается за наличность, то это обязательно легализованные преступные доходы. Но мне кажется, что это преувеличение. Просто нашему населению психологически все еще комфортнее хранить наличность. Тем более, что крупные покупки — недвижимость, автомобиль, обязательно подлежат регистрации. Так что вне зависимости о того, наличными оплачена покупка или нет, сведения о покупателе известны. Поэтому нам пока не очень понятно, в чем смысл этого предложения.

Александра БАЯЗИТОВА

Источник: www.banki.ru

Министерство регионального развития планирует дополнить систему оценки эффективности жилищной политики. В нее планируется включить информацию об уровне комфорта проживания российских семей, методах и формах приобретения жилья, а также доступности ипотеки для граждан.

В феврале 2012 года Дмитрий Медведев заявил о необходимости разработки новых жилищных стандартов, которые предполагают не просто обеспечение покупателей квартир квадратными метрами, но и повышение внимания к комфорту проживания. Глава государства тогда поручил Минрегиону изучить наряду с показателями ввода жилья его качественные показатели.

Как сообщили в Минрегионе, сейчас ведомство совместно с Росстатом готовит доклад о корректировке системы статистики, которая используется для мониторинга эффективности жилищной политики. По словам источника в ведомстве, в рамках проекта предполагается подсчитать обеспеченность семей жилыми единицами (квартирами, индивидуальными домами, комнатами в общежитиях), а также количество комнат, которое приходится на одно домохозяйство.

Ведомство также планирует изучить методы получения жилья (ипотека, социальный, некоммерческий и коммерческий найм) и его формы (первичный или вторичный рынок). Особое внимание уделяется формированию оценки доступности ипотечного кредитования для жителей с разными доходами и проживающими в разных регионах РФ. Так, планируется подсчитать, сколько заявок на ипотеку было подано жителями и отклонено банками, а также средний срок погашения долга.

В Росстате уточнили, что в систему будут включены данные о числе домохозяйств, имеющих непогашенный кредит на покупку жилья, а также семей, задерживающих внесение ежемесячных платежей. Статистическое ведомство намерено также изучить спрос на ипотеку, подсчитав количество семей, планирующих купить или построить жилье с помощью кредита.

В ведомствах не стали отвечать на вопрос, как будут использоваться эти цифры дальше — до тех пор, пока все необходимые документы не будут подготовлены и согласованы.

Вопрос о необходимости повышения доступности ипотеки для граждан, в том числе путем снижения ставок по кредиту, неоднократно поднимался на высшем государственном уровне. По словам Юрия Гольдберга, управляющего партнера агентства НСКА, государство может влиять на стоимость ипотеки только путем воздействия на ставку рефинансирования и уровень инфляции. «Необходимо либо уменьшить инфляцию до 5–6%, либо напрямую давать дешевые деньги банкам для выдачи ипотек», — рассказал он, отметив, что второй пункт уже реализуется с помощью АИЖК.

Источник: http://www.izvestia.ru/

Банк перечислит 75% прибыли в федеральный бюджет

Прибыль Банка России за 2011 год снизилась в 9,3 раза по сравнению с 2010 годом и составила 21,903 млрд рублей, говорится в годовом отчете банка, поступившем в Госдуму.

По итогам 2010 года прибыль регулятора сократилась на 18,75% по сравнению с предыдущим годом — до 204,265 млрд рублей. В 2010 году ЦБ еще продолжал операции по беззалоговому кредитованию банков и другие антикризисные меры предоставления ликвидности, приносившие регулятору высокую доходность.

Согласно закону «О Центральном банке РФ», 75% прибыли ЦБ за 2011 год должно быть перечислено в федеральный бюджет, сообщает «РИА Новости».

Источник: http://www.izvestia.ru/

РосЕвроБанк снизил рублевые ставки по ряду программ ипотечного кредитования на 0,5 процентного пункта. Теперь кредит на покупку квартиры на вторичном рынке можно получить под 12—13,5% годовых. Заем на приобретение квартир в домах, строящихся компаниями — партнерами банка выдается по ставке 14,5-15,0% годовых (после регистрации ДДУ).

Источник:  Пресс-служба АКБ «РосЕвроБанка»

На первом этапе банк будет предлагать услуги ограниченному числу лиц, но потом планирует расширить свой бизнес. По мнению российских экспертов, у кредитной организации неплохие перспективы.

Новый банк начнет свои операции в 2013 году. В российские регуляторы стороны уже обратились с заявлением на получение банковской лицензии. Акционерный капитал банка составит 300 млн рублей.
"
Для Ikano российский финансовый рынок является очень интересным и перспективным. Этот совместный проект предоставляет нам прекрасную возможность выйти на российский рынок вместе с компанией, имеющей большой опыт работы на финансовых рынках России", - пояснил главный Управляющий Директор Икано Груп Биргер Лунд.

В России партнером шведского холдинга станет Кредит Европа Банк. Предполагается, что банк будет товариществом между ним и Ikano Банк, который принадлежит семье основателя IKEA.

Первоначально банк будет ориентирован на обслуживание клиентов Ikano и IKEA. Однако потом планирует расширить свою деятельность и для других клиентов. 

Интересно, что в последние годы ряд зарубежных банков были вынуждены покинуть российский рынок. Иностранцы стали отвлекать свои ликвидные активы на поддержку материнских компании за рубежом. И если в период с 2003 по 2009 год доля нерезидентов в совокупном капитале российских банков составляла 28,5%, то на 1 января 2011 года доля сократилась до 28,1%, а в марте упала до уровня 27,14%.

По мнению экспертов, банк шведской мебельной компании сможет занять свою нишу на рынке. Однако лишь в том случае, если расценки будут ниже, чем у российских частных банков.

Источник: www.firstnews.ru

Стоимость золота к концу торгов вторника достигла минимальной отметки в 2012 году на фоне роста неопределенности в политической ситуации Греции, где накануне политикам в очередной раз не удалось сформировать коалиционное правительство, свидетельствуют данные бирж.

Июньский фьючерс на золото в Нью-Йорке на бирже Comex по итогам торгов подешевел на 0,3% — до 1 557,10 доллара за тройскую унцию.

«Сырьевой сектор терпит убытки из-за продаж активов, связанных с опасениями участников рынка относительно замедления глобальных экономических темпов и европейскими проблемами», — считает эксперт 7:00’s Report Том Эссей, слова которого приводит агентство MarketWatch.

Греция, экономика которой сократилась в I квартале сразу на 6,2%, рискует покинуть еврозону из-за разногласий политиков по формированию нового Кабинета министров и невыполнения обязательств перед кредиторами. Накануне переговоры лидеров партий и президента страны в очередной раз завершились неудачей, в связи с чем страну ожидают новые досрочные парламентские выборы.

На этом фоне директор-распорядитель МВФ Кристин Лагард не исключила возможности «упорядоченного выхода» Греции из еврозоны в случае отказа властей страны выполнять обязательства по сокращению дефицита бюджета. «Европу продолжает лихорадить, а перспективы полномасштабного кризиса лишь увеличиваются», — считает Эссей. 
 
Источник: www.banki.ru

Основанный оппозиционером "Фонд борьбы с коррупцией" договорился с одним из российских банков о выпуске ко-брендовой карты, по которой процент от суммы операций будет автоматически перечисляться на счет Фонда. По подсчетам самого Навального, организации нужно $300 млн ежегодно.

Алексей Навальный (который в настоящий момент находится под арестом) договорился с одним из банков о выпуске дебетовой кобрендовой карты.

Как сообщила "Ведомостям" пресс-секретарь блогера Анна Ведута, 1% от покупок и других транзакций по карте будет перечисляться на счет некоммерческой организации — Фонда борьбы с коррупцией, основанного Навальным. При этом уточняется, что деньги будут взиматься не с держателя карты, а с банка.

Условия оформления и обслуживания будут стандартными для карт этого типа, а их дизайн будет показывать, что обладатель карты — "человек, который не боится и которому не все равно", пояснила Ведута.

Планируется, что выпуск карты начнется уже в июле этого года.

Кстати:
В апреле было проведено маркетинговое исследование, которое выяснило, что потенциальными держателями такой карты являются 4 млн человек.
Сам Навальный не раскрывает название банка-эмитента. Известно, что "Связной", "Джии мани банк", Альфа-банк и "Тинькофф кредитные системы" в этом проекте участвовать не будут.

Ряд банкиров на условиях анонимности выразили практически единогласное мнение - вступая в партнерство с непримиримым оппозиционером, кредитная организация рискует. При этом вряд ли банк получит 4 млн новых клиентов - центр оппозиционных акций сосредоточен в Москве, но даже здесь на улицы выходят не более 100 тыс. человек (а именно эта группа является потенциальными держателями антикоррупционной карты).

Блогер же подчеркивает, что банк выступает исключительно в качестве инфрастуктуры, и его участие вовсе не означает поддержки деятельности оппозиционера.

Справка:
Фонд борьбы с коррупцией был организован Алексеем Навальным в прошлом году. Это организационная и юридическая платформа для общественной деятельности блогера, для развития как существующих проектов "РосПил" (контроль за закупками госорганизаций), "РосЯма" (контроль за состоянием автодорог), "РосВыборы" (координация наблюдателей и борьба со злоупотреблениями на выборах), так и новых проектов. Необходимый годовой бюджет Фонда по оценке Навального - около 3 млн долларов. Исполнительным директором некоммерческой организации стал экс-топ-менеджер "Альфа-Групп" Владимир Ашурков.

Источник: www.firstnews.ru